案件詳情

近期我市部分居民收到非法貸款中介假借銀行名義自動發送的短信，稱可以為其發放貸款，并且“貸款額度較高，利息較低，手續費便宜，審批流程簡便”，回復短信后會有中介公司的客戶經理加微信約客戶見面，之后用客戶手機代為操作在網上申請銀行貸款，經過人臉識別、短信驗證等一系列操作后貸款資金到達客戶賬上。資金到賬后，非法貸款中介又操作客戶手機將貸款資金的25%劃扣至某私人賬戶，并稱這部分資金為還款保證金，將在一年內按約定分四期退還，客戶最后實際到手金額僅為貸款金額的75%，至此客戶才意識到上當受騙。

案件分析

此次案件中的非法貸款中介瞄準的是一些對銀行貸款資質要求不清楚或貸款流程不熟悉的群體，在利率、手續費、貸款額度三者“表面合適”的情況，一些人為“方便貸款”，往往錯信非法貸款中介，給自己帶來巨額損失。

非法貸款中介往往利用客戶急于獲得低息貸款的心理，在取得客戶的信任后，非法貸款中介使用客戶手機以客戶的名義在線上申請銀行貸款，期間由客戶本人配合人臉識別等操作通過身份信息驗證，在貸款審批通過且資金到賬后，非法貸款中介又會以銀行要求存入25%的保證金為由，直接操作客戶手機從貸款資金中扣劃對應金額到其指定的私人賬戶中，從而達到騙取貸款人資金的目的。

此外，非法貸款中介在貸款辦理過程中全程代為操作，可以輕松獲取客戶的個人金融信息，極易造成客戶個人信息泄露，甚至個人信息被非法貸款中介出售以獲取高額回報。

防范非法貸款中介的措施

一是要提高風險防范意識。面對各種包含“內部渠道”“保證放款”“正規公司”等敏感字眼的宣傳廣告，一定要保持高度警惕，所謂的“內部渠道、保證放款、低息無需抵押擔保”等宣傳，往往隱藏高額收費陷阱，大家一定要擦亮眼睛，不要被其誘惑。

二是要妥善保護個人重要信息。在日常生活中，要時刻保護好自身重要信息，不隨意向他人暴露個人身份信息、銀行賬戶信息和財產情況等信息，尤其要保管好個人手機，切勿將手機交于他人代為操作，避免不法分子利用給自身帶來損失。

三是要通過正規渠道辦理貸款。對于有貸款需求的人，一定要尋求正規的金融機構辦理，對貸款業務流程和貸款條件不清楚的，可以到就近的銀行機構網點或撥打銀行官方電話進行咨詢。要結合自身情況選擇合適的貸款產品，對于貸款條件、貸款利率、還款要求等要細致研究，做到理性借貸，按期歸還。

     宜春廣大市民發現非法集資行為，可直接撥打“0795-3199508”宜春市非法集資舉報熱線。